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【公式】相模原で税金対策にお困りの方は節税・相続・保険に関するご相談を承る【お金の専門家】へ~遺産を相続した時の税金対策は?~

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相模原で税金対策のサポートを承る【お金の専門家】では、弁護士・社労士・税理士・司法書士・行政書士などあらゆるパートナーと提携しています。各専門家の力を借りてお客様のご相談に幅広く対応しますので、税金に関してお困りでしたら何でもご相談ください。

遺産を相続した時の税金対策は?

遺産を相続した時の税金対策は?

遺産相続に関して、生命保険が税金対策になるということは「何となく聞いたことがあるけど、実際にどのように節税になるのかは知らない…」という方が多いと思います。不動産の相続は、その状態によって特例で相続税が減額されることがありますが、現金・宝石・その他の資産については、評価額そのものに対して課税されます。

これに対して生命保険の死亡保険金は、例えば受取人が配偶者になっていても、非課税枠が500万円×法定相続人の数となっています。つまり、死亡保険金が2,000万円、法定相続人が配偶者と子供2人とすると、非課税枠は500万円×3人の1,500万円となり、実質課税対象額は500万円となるのです。現金で相続する場合は2,000万円すべてが課税対象になるので、生命保険での相続税が減る可能性もあります。

手元に現金がある場合は、それを生命保険に替えておけば、税金面だけでなく別のメリットがあります。それは、現金が銀行に預けられている場合には、本人が死亡した時点で口座が凍結され、すぐに引き出すことはできません。一方、生命保険は大体5日~10日程度で死亡保険金が受取人に支払われます。また、受取人がはっきりしているので、相続争いの心配もなく、故人も残してあげたい人に残せるなど、さまざまなメリットがあります。

お役立ちコラム

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